Los 4 retos que enfrentan las empresas al buscar financiamiento

13 de marzo 2023 | Por Isvana Capital

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Las empresas se enfrentan a una tarea ardua al buscar financiamiento para sus proyectos. No es tarea fácil conseguir a alguien que esté dispuesto a invertir en su visión y creer en su éxito futuro. Los empresarios deben convencer a instituciones financieras o inversionistas de que su proyecto es rentable y seguro, presentando planes de negocios sólidos, números en crecimiento y estrategias convincentes. Pero, incluso con un gran plan, hay muchos factores que pueden impedir que una empresa obtenga el financiamiento que necesita para despegar.

En un mundo cada vez más competitivo, las empresas deben ser innovadoras y tener una visión clara para superar estos obstáculos y asegurar el éxito financiero a largo plazo. A continuación te presentamos los 4 principales retos que enfrentan las empresas en la búsqueda de capital.

1. Cumplimiento de requisitos

Es fácil encontrar opciones de crédito con una búsqueda rápida en internet, sin embargo, el cumplir con los requisitos que se piden y estructurarlos de la forma óptima es el reto a lograr. Como mencionamos en nuestro artículo anterior que puedes leer aquí, los básicos para obtener financiamiento son: el buró de crédito, las declaraciones fiscales, los estados financieros y las garantías.

Estos elementos deben estar cubiertos de la mejor manera al momento de presentar una solicitud de financiamiento, tanto con instituciones que otorgan crédito, como con inversionistas interesados en el proyecto. Lo cual implica una gestión y administración saludable de la empresa; el desafío para las empresas es asegurarse de tener toda la documentación necesaria y cumplir con los requisitos antes de solicitar un crédito.

2. Evaluación de riesgos

Las instituciones financieras evalúan el riesgo antes de otorgar un crédito, lo que puede incluir factores como el historial crediticio de la empresa, la situación financiera actual y las perspectivas de crecimiento. Si la evaluación de riesgos no cumple con los criterios de la financiera, es posible que la empresa no reciba el crédito solicitado o reciba una tasa de interés más alta.

En este punto, el principal reto es la mitigación del riesgo. La parte más sencilla sería el tener una garantía que respalde el crédito que se pide, sin embargo, si esta no se tiene, existen otras formas de asegurar la solidez de la empresa como el constante crecimiento reflejado en los estados financieros o proyectos con grandes rendimientos a mediano plazo, concesiones, licitaciones, y finalmente una gestión y estructuración óptima de toda la parte financiera y contable de la empresa.

3. Condiciones del crédito

La tasa de interés del préstamo puede ser un factor importante para las empresas que buscan financiamiento. Una tasa de interés más baja puede reducir los costos de financiamiento y aumentar la rentabilidad de la empresa. Sin embargo, conseguir una tasa de interés baja puede ser difícil para algunas empresas, especialmente para aquellas con un historial crediticio negativo o una situación financiera débil.

Además de esto, los plazos de pago son otro elemento fundamental que las empresas deben considerar al solicitar crédito. Un plazo de pago más largo puede proporcionar a la empresa más tiempo para pagar el préstamo, lo que puede reducir el estrés financiero a corto plazo. Sin embargo, un plazo de pago más largo también significa que la empresa pagará más intereses a largo plazo.

El reto para las empresas es obtener las mejores condiciones al momento de solicitar un crédito, lo cual también implica elegir el crédito o producto financiero más adecuado a sus necesidades específicas.

4. Competencia

Las empresas que buscan crédito también deben enfrentarse a la competencia de otras empresas que también solicitan financiamiento. Las instituciones financieras tienen una cantidad de capital limitada para otorgar en crédito, lo que significa que algunas empresas pueden ser rechazadas simplemente porque otros solicitantes han ocupado esos fondos. La competencia también puede afectar la tasa de interés y los plazos de pago que se ofrecen a las empresas.

Es por esta razón que, la búsqueda de diferenciadores y productos disruptivos son clave para acceder a fuentes de financiamiento que confían en empresas innovadoras y con proyectos diferentes.

En resumen, antes de solicitar un crédito, se deben evaluar estos puntos con el fin de obtener las mejores condiciones y que el financiamiento funcione como una herramienta para el crecimiento de la empresa.

Toda empresa que requiera de capital, debe entonces contar con un plan de negocios estructurado, con la expertise financiera y contable para obtener ganancias en crecimiento, además de un enfoque innovador a futuro. Todos estos elementos ayudan a aumentar las posibilidades de obtener crédito o atraer nuevos inversionistas a la empresa.

En Isvana Capital, queremos ofrecerte nuestra experiencia y buenas prácticas para apoyarte desde la estructuración de la gestión y administración financiera, así como a lo largo de todo el proceso de crédito, buscando siempre las mejores condiciones y el crédito ideal para el proyecto que necesitas. Permítenos acompañarte de la mano de nuestros expertos, siempre procurando el bienestar y crecimiento de tu empresa.

Para conocer más de nuestras soluciones de negocio, contáctame para apoyarte en todos tus proyectos financieros.

Ana Luisa González

Directora Comercial de Isvana Capital