Los 3 errores más comunes al buscar un crédito

27 de marzo 2023 | Por Isvana Capital

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Buscar financiamiento es uno de los mayores desafíos que enfrentan las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYMES).

Sin embargo, en su búsqueda por obtener fondeo, muchos negocios cometen errores comunes que pueden afectar sus posibilidades de éxito. A continuación, te presentamos los 3 errores más comunes que llevan a cabo las empresas al buscar una línea de crédito y cómo podemos evitarlo.

1. Debes tener un plan de negocios sólido

Un plan de negocios sólido es básico para tener una línea de crédito. Sin embargo, muchas empresas no tienen uno adecuadamente estructurado antes de buscar financiamiento. Un plan de negocios bien elaborado demuestra que el negocio tiene una comprensión clara de su mercado y su modelo de negocio, también permite a las empresas establecer objetivos financieros concretos y específicos, lo que puede ayudarles a determinar cuánto financiamiento necesitan y cómo lo van a utilizar.

Al establecer términos y condiciones realistas, las empresas demuestran a las instituciones financieras o inversionistas que tienen una estrategia ganadora y bien pensada para alcanzar sus metas. Además, muestra que pueden identificar y resolver cualquier problema potencial antes de que se conviertan en una amenaza para el éxito del negocio.

Un plan de negocios considera generalmente:

Resumen ejecutivo
Estudio de mercado
Detalle de los productos y/o servicios que ofrece
Plan de marketing y ventas
Plan de operaciones y gestión
Presupuesto financiero
Proyecciones

Otro beneficio de tener un plan de negocios sólido es que ayuda a las empresas a evaluar y controlar su progreso a medida que avanzan. Con una estrategia clara y objetivos definidos, las empresas pueden monitorear su desempeño y hacer ajustes si es necesario. Esto puede ser especialmente útil cuando se busca financiamiento adicional en el futuro, ya que las empresas pueden demostrar que tienen un historial de éxito y sus accionistas están comprometidos con el crecimiento sostenible.

2. Investigar las opciones de financiamiento disponibles

Otro error muy común es centrarse en una sola fuente de financiamiento, como un préstamo bancario o un solo inversionista de capital, y descartan así otras opciones. Es valioso el concepto de diversificación de fuentes de capital; conociendo diferentes opciones, pueden comparar términos y condiciones generales como tasas de interés, plazos de pago y requisitos de garantía, entre otros. Esto es para encontrar la opción más conveniente.

Es crucial tener todas las opciones de financiamiento disponibles, desde préstamos bancarios tradicionales hasta soluciones de arrendamiento o factoraje. Cada opción tiene sus propios beneficios y obligaciones, y es central encontrar la que mejor se adapte a las necesidades de la empresa. Si quieres conocer más acerca de las opciones de financiamiento, y cuál se adapta mejor a tus necesidades, puedes leer nuestro artículo anterior aquí.

Además, investigar las opciones de financiamiento también les permite a las empresas planificar y prepararse adecuadamente para el proceso de solicitud. Tener noción de qué documentos y requisitos son indispensables, les permite reunir toda la información requerida de antemano, evitando retrasos y errores en el proceso de solicitud. Hemos preparado un artículo con los requisitos básicos para obtener financiamiento previamente, consúltalo aquí.

3. Tener un buen historial crediticio

Hoy en México, es básico para las empresas tener un adecuado historial crediticio para obtener financiamiento, ya que las instituciones financieras e inversionistas utilizan el historial de la empresa para evaluar su compromiso moral y su capacidad para pagar sus deudas en el futuro. Si una empresa tiene un historial crediticio con una calificación baja, es poco probable que se le otorgue un préstamo o una inversión, puesto que se considera un riesgo mayor.

Un historial de crédito constante muestra que la empresa han administrado sus finanzas de manera responsable y cumplido con sus obligaciones de pago en el pasado. Esto aumenta la confianza en la capacidad de la empresa para cumplir con sus compromisos de pago futuros.

Además, un historial crediticio sólido puede ayudar a la empresa a obtener mejores términos de financiamiento, como una tasa de interés más baja o mayor plazo. Los prestamistas e inversionistas están dispuestos a ofrecer términos más favorables a empresas con un buen historial de crédito debido a que consideran que son menos riesgosas.

En conclusión, buscar financiamiento puede ser todo un desafío, pero evitar estos errores puede mejorar las posibilidades de éxito.

En Isvana Capital, te ofrecemos un servicio de asesoramiento integral, desde la preparación previa a la búsqueda del financiamiento, apoyándote en la estructuración o reestructuración del plan de negocios de tus proyectos, tomamos las mejores opciones de crédito para cubrir tus necesidades, soluciones para optimizar tu historial crediticio y tener todos los requerimientos preparados para las instituciones financieras. También te acompañamos durante todo el proceso de obtener crédito, arrendamiento o factoraje para tu empresa. Estamos comprometidos en impulsar tu empresa al siguiente nivel, buscando siempre las mejores soluciones financieras.

Para conocer más de nuestras soluciones de negocio, contáctame para apoyarte en todos tus proyectos.

Ana Luisa González

Directora Comercial de Isvana Capital